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闫凤娇第二季解压密码 浦发硅谷银行行长蒋德
发布时间:2018-02-06 点击: 次   编辑:dede58.com

:美国硅谷银行是全球“投贷联动”业务的标杆,这一业务当时是怎样产生的?有什么有趣的故事吗?

蒋德:对美国硅谷银行来说,投贷联动的模式几乎和银行的历史一样悠久,已经有35年了。硅谷银行一直和VC(风险投资机构)有很紧密的合作,奉贤区规土局杨汉荣,最开始筹建的时候也是源自与很多VC的讨论。他们发现,投资时找不到一家银行愿意为他们所投的公司来提供贷款服务,一般的商业银行惧怕这些小公司的高风险,也很难把握他们的商业模式。那为什么我们不来建立这样一家银行呢?这就是硅谷银行的来源。

:在,浦发硅谷银行的主要业务模式是什么?

蒋德:“认股权证”是我们的主要模式。我们的服务对象是轻资产、高成长性的科技企业,对于其中有较高风险的客户,为了缓释提供贷款的风险,在贷款交易中我们会要求少量(通常不超过1%)的公司股权的认购选择权。当公司成功上市或者下一轮融资时,认股权证就可能带来收益。

1%的股比并不是出于人为规定,它来源于现实因素,森本龙太郎回归,也就是我们承担的风险。我们在贷款给这些企业时,不会要求通常的抵押物,比如可预见的现金流、利润或房地产。少量的认股权证目的仅仅在于缓释高风险。

我们提供少于10%的贷款年化利率,这是个很合理的数字,会随着公司具体的情况和我们为其承担风险的大小略微变化。

:在这一模式中,银行和投资机构之间的关系是怎样的?

蒋德:我们会和优秀的风险投资机构(VC)合作,我们相信这些VC对公司的背书。他们为我们推荐客户,我们也会一起去走访、做尽职调查、做贷后管理,所以贷前贷后,手拉手作文,银行和VC的关系都是比较紧密的。VC通过为企业引入债权融资,能够提高自己的回报率,企业也能得到更多支持,所以这是一个银行、VC和企业三方的有机结合。

:在“投贷联动”中,有设立子公司的模式,就像美国硅谷金融旗下的硅谷资本。目前浦发硅谷银行的子公司筹备到了哪个阶段?

蒋德:我们基本和其他试点银行在同一进度上,都在等待国务院的批复。目前我们的投贷联动是和一些比较信任的第三方公司合作,像美国硅谷资本这样的公司,由他们帮助代持。当股权价值出现变化,他们会按约定,把增值的部分给到我们。将来我们有了子公司以后,认股权证的模式是依然维持的,魔术师的梦幻之旅,只是行政流程上会多一些便利。

:从2012年浦发硅谷银行成立到现在,通过投贷联动投资了多少企业?目前这样的业务步伐进展速度和计划相比,算快还是慢?

蒋德:我们2015年才获得人民币业务的许可,杭州泛亚休闲用品,所以谈到成功,野外小队,其实这还只是一段很短的时间,我们需要等待企业成长的过程。

我们现在有几百家科技创新企业的客户,在2015年至今的两年多,新生儿护理技巧,已经有大概10家公司被收购或者上市,这对我们来说不是一个很大的数字,但也算是一个很好的数字了。

而且我们不会用“退出”这个词,不管最后是不是实现了资本的退出,我们之后还是会陪伴他们成长。就像人一样,我们可能在年轻的时候相遇,但却会陪伴彼此一生。

:您认为“投贷联动”会不会变成商业银行的一种主流模式?为什么在美国发展多年,只有硅谷银行“一枝独秀”?

蒋德:如果主流意味着有大量这样的银行产品,那么我觉得答案是否定的。对于一些大的商业银行来说,我们做的这块业务始终是风险比较大的,回报很难讲,所以难以成为主流。

但这项业务对于科技创新企业来说很关键,虽然他们的数量不占绝对优势,但他们给创造的GDP、贡献的就业岗位以及对创新经济本身至关重要。

我们没有任何零售业务或个人存款,定位就是服务这样的创新企业。虽然他们风险很高,别人不一定会做,但我们愿意将这些企业养起来,并分享他们的成长。做得专注,就能学会怎样控制其中的风险,这也是美国硅谷银行能在这个领域一枝独秀的原因。

世界上总有一些高风险的事,等一个晴天蝶之灵,但总有些人只做这样的事。创新经济很重要,我们也很重要,但并不意味着我们要做得很大很大,Not everything that is important has to be big(不是所有重要的东西都必须很大)。

:在对商业银行投资的监管方面,与美国相比,的监管有什么特点?

蒋德:在任何国家,商业银行想通过持股来获得收益都是风险很大、极不稳定的事情,所以中美两国都不允许商业银行直接持股。

但目前,推出了这样的试点,美国还没有,在这点上我们其实已经做得比美国硅谷银行前进一步了。

的确理解了创新企业对经济发展的重要性,而这些企业需要得到银行的支持,更需要政策的监管和扶持。在这方面做得很好,出台了很有创造性且经过了深思熟虑的规定。

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